Μία νέα και ιδιαίτερα σοφιστικέ μέθοδο νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες αποκάλυψε η Αρχή για το Ξέπλυμα Μαύρου Χρήματος, μετά από εκτεταμένες έρευνες που διεξήχθησαν με εντολή του επικεφαλής της, Χαράλαμπου Βουρλιώτη.
Σύμφωνα με τα ευρήματα, επιτήδειοι χρησιμοποιούσαν εν αγνοία τους εταιρείες κοινής ωφέλειας ως «ενδιάμεσες οντότητες», καταθέτοντας υπερβολικά μεγάλα χρηματικά ποσά για την εξόφληση λογαριασμών και στη συνέχεια ζητούσαν την επιστροφή της διαφοράς (refund).
Με αυτόν τον τρόπο, τα παράνομα κεφάλαια κατέληγαν στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς με τη μορφή νόμιμης επιστροφής χρημάτων από συνηθισμένες συναλλαγές.
Για την υλοποίηση του σχεδίου, τα ποσά μεταφέρονταν συχνά από κάρτες και χρηματοοικονομικά προϊόντα ιδρυμάτων του εξωτερικού, δημιουργώντας τεχνητά μεγάλα πιστωτικά υπόλοιπα στους λογαριασμούς των παρόχων. Στη συνέχεια, οι δράστες αιτούνταν τη μεταφορά των χρημάτων αυτών σε ελληνικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, εντάσσοντάς τα στη νόμιμη οικονομία.
Όπως διαπιστώθηκε, τα κεφάλαια αυτά —τα οποία σε ορισμένες περιπτώσεις προέρχονταν από τραπεζικές απάτες— ήταν παντελώς αδικαιολόγητα με βάση τη φορολογική και οικονομική εικόνα των εμπλεκόμενων προσώπων.
Για την αντιμετώπιση του φαινομένου, η Αρχή απέστειλε στις τράπεζες και στις εταιρείες κοινής ωφέλειας μια σειρά από «καμπανάκια κινδύνου» (red flags) με σκοπό την πρόληψη και τον έγκαιρο εντοπισμό ύποπτων κινήσεων. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται:
Αδικαιολόγητες πληρωμές: Καταβολές ποσών χωρίς να υπάρχει αντίστοιχη οφειλή ή πληρωμές που είναι δυσανάλογα υψηλές σε σχέση με την πραγματική κατανάλωση.
Ασυνήθιστη συχνότητα: Συνεχείς καταθέσεις που δεν ακολουθούν τις προθεσμίες των λογαριασμών, καθώς και η συχνή χρήση διαφορετικών μέρων πληρωμής ή καρτών από ιδρύματα του εξωτερικού.
Ύποπτες επιστροφές: Συγκέντρωση υψηλών πιστωτικών υπολοίπων, αιτήματα επιστροφής χρημάτων σε διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς από αυτούς που έγινε η αρχική πληρωμή, ή η λήψη πολλαπλών επιστροφών στον ίδιο λογαριασμό από διαφορετικούς παρόχους σε σύντομο χρονικό διάστημα.